blog.thecurtiscasa.com

Skandal pencucian uang baru menyebabkan kekacauan di dunia keuangan. Sekali lagi, ING terlibat. Apa yang membuat bank terbesar di Belanda ini begitu sering disalahgunakan?

Mengapa Roman Abramovich – oligarki, miliarder, loyalis Putin, dan pemilik Chelsea – bolak-balik menghabiskan lebih dari satu miliar dolar antar perusahaannya di berbagai negara? Dan mengapa dia memilih ING di Belanda selama bertahun-tahun untuk urusan perbankan seperti itu?

Ini hanyalah salah satu dari beberapa insiden penting yang terungkap minggu ini. ING memainkan peran penting dalam apa yang disebut ‘FinCEN Files’: ribuan dokumen rahasia dari pengawas pencucian uang AS yang sampai ke tangan konsorsium jurnalis internasional. Berasal dari Belanda LoyalitasDia FD dan platform penelitian Investico yang terlibat dalam penyelidikan.

Pengungkapan yang paling penting berkaitan dengan mesin pencucian uang raksasa Rusia: masuknya rubel yang buruk, dolar yang keluar bersih. Dua dealer sekuritas Belanda, Schildershoven Finance dari Nieuwegein dan Tristane Capital di Amsterdam, merupakan bagian dari hal ini. Mereka melakukan perbankan di cabang bank besar Barat di Polandia. Memang: ING Bank Slaski. ING segera kehilangan hampir sepersepuluh nilainya di bursa saham Amsterdam pada hari Senin.

Bukan rahasia lagi bahwa ING mempunyai masalah besar dalam memerangi aliran keuangan kriminal. Dua tahun lalu, bank di Belanda membayar rekor penyelesaian sebesar 775 juta euro. Menurut Jaksa Penuntut Umum, mengejar keuntungan lebih diutamakan daripada pemeriksaan wajib terhadap pelanggan dan pembayaran. Untuk membatasi beban kerja, jumlah peringatan untuk beberapa sinyal pencucian uang bahkan dibatasi hingga tiga kali per hari. Kemudian sistem berhenti bekerja. Sejak itu, ING berupaya keras untuk mendapatkan file lebih dari 38 juta pelanggannya di lebih dari 40 negara guna meningkatkan pemantauan transaksi. Lebih dari 4.000 FTE kini bekerja di seluruh dunia – dan masih terdapat lusinan lowongan di situs ini.

Eropa Timur

Namun penghematan Belanda bukanlah satu-satunya alasan mengapa ING sering dikaitkan dengan aliran keuangan kriminal. Bagian penting dari penjelasannya terletak di luar bank. Misalnya di Belanda sebagai negara transit ekonomi. Tidak hanya untuk barang lewat pelabuhan Rotterdam dan Schiphol, tapi juga untuk arus kas. Diperkirakan sekitar 13 miliar euro dicuci setiap tahun. Beberapa ahli menegaskan dalam percakapan bahwa negara kita sedang menjalani jalur yang tidak pasti: ‘Kami ingin membiarkan semua uang mengalir melalui negara kami, namun kami tidak ingin euro dan dolar yang bersifat kriminal.’

Semua bank Belanda kesulitan menghadapi hal ini. Bukan tanpa alasan bahwa dalam beberapa tahun terakhir terjadi hujan teguran dan denda (sekecilnya) dari otoritas pengawas De Nederlandsche Bank. Selain itu, ING, bersama dengan Rabobank, merupakan money house Belanda terakhir yang memiliki kehadiran kuat di Eropa Timur. Bank ini memiliki kehadiran yang kuat di negara-negara seperti Polandia, Republik Ceko dan Rumania – dimana CEO Ralph Hamers yang baru saja keluar dari jabatannya memegang kekuasaan selama bertahun-tahun.

Kombinasi nama bank yang tepercaya dan cabang yang sulit dikendalikan di dekat bekas Uni Soviet tampaknya sangat menarik bagi para penjahat. Danske Bank mengalami hal ini dengan cabangnya di Estonia, yang melaluinya aliran dana sebesar 200 miliar dolar yang meragukan. Dan sekarang juga ING di Polandia. Terlalu banyak orang yang ingin meninggalkan negara seperti Rusia. Bayangkan seorang politisi korup yang menjarah anggaran rumah sakit. Atau transaksi yang dilakukan oleh orang kepercayaan Presiden Putin yang namanya tercantum dalam daftar sanksi Barat.

Itu bergetar

Dan kemudian ada faktor yang sangat dangkal. Mengapa penyedia layanan pembayaran baru, seperti Adyen, sejauh ini tidak pernah dikaitkan dengan pencucian uang atau pendanaan teroris? Yang tidak tentu saja masih bisa datang. Namun ketika ditanya, mereka dengan percaya diri menunjukkan keunggulan sistem TI mereka. Algoritme tingkat lanjut dengan cepat menghilangkan apel buruk.

ING ingin mengubah dirinya menjadi perusahaan teknologi yang efisien. “Facebook sama di mana pun, begitu pula Uber,” mantan CEO Hamers mengungkapkan mimpinya itu. ‘Bahasanya berbeda, tapi selebihnya terstandar. Ke sanalah kami juga ingin pergi.’ Latihannya lebih sulit. Minggu ini, karyawan ING yang tidak disebutkan namanya mengajukan keluhan Amsterdammer Hijau bahwa masih terdapat kekurangan pada sistem komputer yang berfungsi dengan baik untuk mengidentifikasi semua transaksi mencurigakan di seluruh dunia. Hasilnya: banyak hasil karya kuno.

Perbatasan negara juga tampak hidup. Dia FD melukiskan gambaran ING Bank Slaski sebagai sebuah kerajaan kecil yang terkadang mengikuti jalannya sendiri. Pemantauan pencucian uang dari kantor pusat di Amsterdam akan menjadi lebih sulit karena regulator Polandia tidak mengizinkan data pelanggan melintasi perbatasan. ING menyangkal hal ini, namun Wopke Hoekstra, Menteri Keuangan, kini berjanji kepada Dewan Perwakilan Rakyat untuk melakukan penyelidikan di Polandia. Anggota CDA berbicara tentang ‘kasus yang relatif lama’. Pada saat yang sama, dia mempersiapkan pikirannya untuk menghadapi berita perbankan yang lebih buruk lagi. ‘Dalam beberapa bulan dan tahun mendatang, kita akan menemukan lebih banyak penderitaan di masa lalu terkait dengan pencucian uang, karena kita akan mengangkat lebih banyak batu paving dan lebih banyak lagi yang akan keluar.’