Saya ingin membuat rumah saya lebih ramah lingkungan. Apa saja pilihan saya untuk membiayainya?
Dengan meningkatnya harga energi, membuat rumah Anda lebih ramah lingkungan menjadi semakin menarik dengan panel surya di atap, kaca efisiensi tinggi, insulasi yang lebih baik, atau pompa panas. Tahun lalu, penyesuaian semacam ini dengan cepat menghasilkan keuntungan sebesar 5 persen per tahun. Dan sekarang, ketika harga energi naik hampir dua kali lipat, hal ini bahkan lebih menguntungkan.
Anda dapat mengambil pinjaman pribadi dengan bunga 4 hingga 5 persen per tahun. Atau hipotek sebesar 1,5 hingga 2,5 persen per tahun, tetapi dengan biaya tambahan sebesar 1.000 hingga 2.000 euro dan terkadang lebih. Anda juga harus membayar untuk mediasi dan nasihat hipotek, laporan penilaian rumah dan terkadang juga untuk biaya notaris.
106 persen
Siapa pun yang meminjam uang untuk menjadikan rumahnya lebih ramah lingkungan dapat meminjam 6 persen lebih banyak dari nilai rumah maksimum 100 persen.
Ambil pinjaman pribadi hanya jika terjangkau bagi Anda. Anda harus membayar kembali pinjaman tersebut dalam waktu sepuluh tahun. Untuk pinjaman pribadi sebesar 17.500 euro, Anda membayar sekitar 170 euro per bulan sebagai bunga dan pembayaran kembali selama sepuluh tahun, termasuk pengurangan pajak. Jika itu terlalu mahal, ambil hipotek 30 tahun. Kemudian Anda membayar sekitar 70 euro bersih per bulan sebagai bunga dan pembayaran kembali.
Langkah pertama adalah mengidentifikasi berapa biaya keberlanjutan dan berapa banyak penghematan yang dihasilkan. Melalui befterjehuis.nl dan pemindaian rumah lainnya di internet Anda dapat menghitung berapa banyak tambahan yang Anda butuhkan, selain tabungan yang tersedia. Jika pinjaman kecil sudah cukup, pilihlah pinjaman pribadi yang dapat Anda lunasi dalam lima atau sepuluh tahun. Anda selalu dapat memutuskan untuk membayar kembali lebih cepat nanti.
Menyesuaikan hipotek Anda membutuhkan lebih banyak usaha. Terkadang kenaikan hipotek tidak mungkin dilakukan berdasarkan pendapatan atau pensiun Anda. Kerugian lainnya adalah bunga seluruh hipotek Anda akan lebih tinggi jika Anda meminjam lebih banyak. Bank membebankan premi risiko jika hipotek Anda melebihi persentase tertentu dari nilai rumah. Batasan ini berbeda-beda di setiap bank, tetapi pada hipotek sebesar 250.000 euro, biaya tambahan dalam kasus luar biasa bahkan dapat dikenakan biaya tambahan 500 euro per tahun.
Dengan hipotek, Anda dapat menangani semuanya dengan benar sekaligus. Dengan lebih banyak perbaikan, Anda memiliki peluang untuk menerima subsidi dan dapat memberi label energi yang lebih baik pada rumah Anda. Ini sangat berguna jika Anda berencana menjual rumah dalam waktu dekat. Mulai tahun ini, Anda memerlukan label energi yang valid untuk menawarkan rumah Anda untuk dijual. Label sementara tidak berlaku lagi.
Dengan pinjaman yang lebih besar, hipotek seringkali lebih murah. Menurut perhitungan MoneyView, biaya bulanan bersih untuk hipotek sebesar 17.500 euro sebanding atau lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Tanyakan kepada bank berapa banyak Anda dapat meminjam tanpa kenaikan tambahan. Anda dapat meminjam sampai dengan jumlah pendaftaran asli tanpa notaris membuat akta hipotek baru. Jika bank Anda menerima desk valuation yang lebih murah, Anda juga dapat menghemat biaya tersebut. Biaya pendanaan dapat dikurangkan dari pajak sehingga tidak setinggi yang terlihat pada pandangan pertama. Terakhir, Anda sering kali dapat membiayai biaya-biaya ini bersama-sama.
Reinout van der Heijden adalah pemimpin redaksi Money Guide
Ada pertanyaan sendiri? [email protected]
